Rekomendasi Dan Manfaat Asuransi Pendidikan Islam Terbaik

BISNIS | Rekomendasi Dan Manfaat Asuransi Pendidikan Islam Terbaik

Asuransi pendidikan syariah merupakan produk yang menawarkan perlindungan jiwa sekaligus tabungan dana pendidikan dengan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariah.

Produk asuransi syariah menggunakan prinsip gotong royong sehingga halal dan tidak mengandung unsur riba.

Dengan kenaikan inflasi biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya mencapai 15 persen, maka penting bagi orang tua untuk memiliki produk ini demi masa depan pendidikan anaknya.

Nah, jika Anda sedang mencari produk asuransi pendidikan anak syariah terbaik, yuk simak daftar rekomendasinya berikut ini.

Daftar asuransi pendidikan islami terbaik

Mencari produk asuransi pendidikan syariah yang bagus memang sulit. Mengingat belum banyak perusahaan asuransi syariah yang mengeluarkan produk ini.

Namun Anda bisa memilih 5 asuransi pendidikan anak islami terbaik di bawah ini. Pastikan produk ini dikelola berdasarkan akad yang sesuai syariah. Apa Produknya?

1. PRULink Syariah Edu Protection

Rekomendasi pertama adalah proteksi PRULink Syariah Edu yang merupakan salah satu produk asuransi pendidikan dari Prudential Indonesia. Produk ini adalah Asuransi Jiwa yang menyediakan investasi( bagian link).

Nantinya biaya proteksi yang digunakan nasabah akan memberikan manfaat dan investasi berupa nilai tunai. Dengan membayar yang bermutu mulai dari Rp 500 per bulan, Anda bisa mendapatkan keuntungan sebagai berikut:

Memberikan manfaat perlindungan jiwa hingga usia 99 tahun
Santunan bila terjadi cacat total dan tetap sampai usia 70 tahun
Manfaat berupa perlindungan bagi orang tua dan anak
Menaikkan kenaikan inflasi sebesar 15 persen setiap 3 tahun
Permudah pemegang polis untuk mendapatkan aplikasi anak kedua

Berikan pendidikan terbaik untuk diri Anda dan anak-anak Anda di masa depan dengan pengelolaan keuangan dari asuransi pendidikan. Temukan referensi perusahaan asuransi pendidikan terkemuka di Indonesia hanya di Lifepal.

2. Dana Pendidikan Takaful

Jika Anda menginginkan produk asuransi pendidikan syariah yang mendukung pola penarikan yang dapat disesuaikan dengan jenjang pendidikan anak, maka Takaful Anggaran Pembelajaran adalah pilihan yang tepat.

Takaful Anggaran Pembelajaran adalah asuransi jiwa syariah yang mengikuti program tabungan.

Menariknya, produk ini dirancang khusus untuk membantu setiap orang tua yang penarikannya bisa disesuaikan dengan kebutuhan biaya di setiap jenjang pendidikan mulai dari Taman Kanak-Kanak hingga Perguruan Tinggi.

Sebagai gambaran, berikut adalah beberapa manfaat Dana Pendidikan Takaful:
100% pengembalian manfaat pendidikan jika orang tua meninggal.
Santanan meninggal dunia akibat kecelakaan berupa penyalahgunaan dana pendidikan.
50 persen UP diberikan jika tertanggung mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan.
Dana untuk tahapan pendidikan diberikan sesuai kebutuhan mulai dari TK hingga perguruan tinggi.

3. Syariah Education Golongan atas Plan Mandiri Insurance

Asuransi Mandiri juga memiliki produk asuransi pendidikan yang mengunggulkan unsur syariah bebas riba. Polis asuransi pendidikan ini memberikan perlindungan menyeluruh dan mengoptimalkan perlindungan jiwa, dan investasi masa depan.

Produk ini membantu perencanaan masa depan Anda agar terbebas dari ketidakpastian (gharar), riba dan barang haram, dengan manfaat sebagai berikut:

Memberikan santunan asuransi tambahan apabila nasabah meninggal dunia karena kecelakaan pada saat melaksanakan ibadah haji atau umrah.

Memberikan santunan jika nasabah terdiagnosis salah satu dari 33 penyakit kritis yang ditanggung.

penambahan unit penyertaan sebesar 10% dari keseluruhan kontribusi tahun pertama yang diberikan kepada nasabah setelah tahun kelima dan tanggal efektif polis.

Klien diperbolehkan untuk memilih jenis investasi mereka tanpa dikenakan pajak atas dana investasi.

4. AXA Smart Tepercaya Syariah

Produk Asuransi Smart Tepercaya Syariah diciptakan oleh PT AXA Financial Indonesia dalam mempersiapkan masa depan terbaik untuk memastikan ketersediaan dana masa depan untuk pendidikan anak-anak.

Serupa dengan produk lainnya, AXA Smart Tepercaya Syariah mengoptimalkan perlindungan jiwa dan investasi masa depan.

Keunggulan produk ini adalah pemberian santunan asuransi tambahan jika nasabah meninggal dunia karena kecelakaan pada saat menjalankan ibadah haji atau umrah.

Selain itu, nasabah juga akan mendapatkan santunan jika terdiagnosa salah satu dari 33 penyakit kritis yang diderita.

Tidak hanya itu, manfaat tambahan bagian investasi sebesar 10 persen dari keseluruhan kontribusi tahun pertama juga akan diberikan kepada nasabah setelah tahun kelima dan setelah polis berlaku.

klien diperbolehkan untuk memilih jenis investasi tanpa dikenakan biaya investasi.

5. Rekan kerja Iqra Plus Bumiputera Syariah

Terakhir Kawan Kerja Iqra Plus yang merupakan asuransi pendidikan dari Bumiputera Syariah. Produk ini dirancang khusus untuk menjadi rekan belajar bagi anak-anak agar mereka dapat menerima dana pendidikan sesuai jenjang pendidikannya.

Selain itu, nasabah juga berhak mendapatkan kesempatan untuk memperoleh hasil investasi dan pengembangan dana iuran yang dibayarkan melalui sistem keuntungan bagi hasil (mudharabah).

Keseluruhan investasi tersebut merupakan dana tabarru, dengan komposisi 70 persen dana tabarru dan 30 persen perusahaan.

Perbedaan asuransi pendidikan syariah dan konvensional

Sebenarnya program asuransi pendidikan syariah dan asuransi pendidikan konvensional hampir mirip. Yang membedakan keduanya adalah sistem yang dijalankan. Asuransi syariah pada dasarnya menggunakan akad hibah dengan konsep saling membantu dan tidak mengharapkan imbalan.

Sedangkan asuransi konvensional mirip dengan transaksi jual beli yang mengharapkan keuntungan.

Selain itu, berikut adalah beberapa perbedaan antara kedua konsep tersebut:

1. Pengelolaan dana

Dalam hal pengelolaan dana asuransi syariah, dana tersebut dimiliki oleh seluruh peserta asuransi sedangkan perusahaan hanya sebagai pengelola dana, dan tidak berhak memiliki.

Artinya, dana sebanyak-banyaknya diolah untuk kepentingan peserta asuransi. Manajemen juga lebih transparan.

Hal ini berbeda dengan konvensional dimana dana bermutu yang dibayarkan merupakan milik perusahaan karena konsepnya adalah jual beli, sehingga pengelolaannya bebas digunakan oleh perusahaan asal sesuai dengan kesepakatan.

Termasuk dalam menetapkan premi dan biaya lainnya, seperti administrasi, dalam instruksi untuk mendapatkan keuntungan yang sebesar-besarnya, semuanya ditentukan oleh perusahaan secara sepihak.

2. Jenis investasi (bagian link)

Dana asuransi unit link termasuk dalam asuransi pendidikan Islam, hanya untuk diinvestasikan pada bidang yang tidak dianggap tabu. Investasi di perusahaan terkait perjudian dilarang keras.

Sedangkan dalam asuransi konvensional, dana bebas diasuransikan dalam bidang apapun, asalkan berpotensi mendatangkan keuntungan.

3. Keuntungan sharing system

Keuntungan dari pengelolaan dana asuransi akan dibagi rata antara semua peserta dan perusahaan asuransi. Peserta juga diwajibkan membayar amal yang diambil dari keuntungan perusahaan.

Sedangkan keuntungan dari kegiatan asuransi konvensional dimiliki sepenuhnya oleh perusahaan.

4. Pemantauan dana

Asuransi Pendidikan Islam terbaik akan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). Tugasnya adalah mengawasi perusahaan agar selalu mematuhi prinsip syariah dalam mengelola dana asuransi. DPS bertanggung jawab kepada Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Sedangkan pada asuransi konvensional, pengendalian dana dilakukan secara internal oleh pihak manajemen, tidak boleh ada pihak luar yang masuk.

Pentingnya asuransi pendidikan bagi anak

Tentu bukan rahasia lagi bahwa biaya pendidikan anak hampir pasti meningkat setiap tahunnya. Untuk itu, menyiapkan dana pendidikan anak menjadi prioritas utama bagi orang tua. Memiliki produk asuransi pendidikan syariah merupakan salah satu cara mempersiapkan masa depan anak dengan baik.

Selain itu, orang tua yang mendaftar ke World Health Organization untuk program ini juga akan mendapatkan sejumlah keuntungan, seperti:

Dana penjaminan pendidikan anak. Misalnya, ada hal-hal yang tidak diinginkan yang membuat orang tua tidak mampu membiayai kebutuhan anaknya, maka asuransi siap mengcover tanggungan tersebut, bahkan sampai kuliah.

Orang tua bisa lebih fokus mempersiapkan kebutuhan penting lainnya.

Jika pemegang polis berisiko meninggal dunia, ahli waris tidak perlu khawatir dengan biaya pendidikan karena pihak asuransi akan membayarkan uang pertanggungan dan biaya pendidikan sesuai kesepakatan.

Dana dari premi yang dibayarkan setiap bulan akan dikelola sebagai investasi, dana ini juga akan bertambah dan hasilnya bisa dinikmati saat masa asuransi berakhir.

Memberikan rasa tenang bagi orang tua. Pikiran tentang kemungkinan terburuk tentang masa depan pendidikan anak akan hilang.

Uang pertanggungan dari asuransi pendidikan

Baik produk asuransi pendidikan syariah maupun konvensional akan memberikan Uang Pertanggungan (UP) berupa sejumlah uang yang akan dicairkan jika terjadi risiko kematian. Dalam asuransi pendidikan, uang ini ditujukan untuk membayar biaya sekolah anak.

Untuk mengetahui nilai UP adalah dengan menghitung Nilai Nyawa Manusia. Jika Anda ingin tahu berapa jumlahnya, gunakan kalkulator berikut untuk menghitungnya:

Perlu diketahui, asuransi pendidikan syariah juga memiliki sejumlah risiko, terutama terkait risiko kerugian investasi. Jika produk yang Anda pilih berbentuk bagian link, maka ada resiko kehilangan investasi di dalamnya.

Artinya, ada kemungkinan Anda harus membayar yang bermutu lebih lama dari ketentuan awal jika ada risiko kerugian tersebut. Jika Anda tidak mengisi kembali saldo bagian link yang kosong, polis Anda dapat hangus.

Oleh karena itu pastikan sebelum memilih produk anda telah membaca kebijakan yang ada di perincian. Ingin cara yang lebih sederhana? Manfaatkan fitur perbandingan asuransi terbaik di Lifepal!